{"id":3015,"date":"2025-05-26T12:18:52","date_gmt":"2025-05-26T10:18:52","guid":{"rendered":"https:\/\/euribor365.es\/?p=3015"},"modified":"2025-08-08T09:32:01","modified_gmt":"2025-08-08T07:32:01","slug":"vivienda-e-hipotecas-en-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/euribor365.es\/index.php\/2025\/05\/26\/vivienda-e-hipotecas-en-2025\/","title":{"rendered":"Claves para entender el mercado de la vivienda y las hipotecas en Espa\u00f1a en 2025"},"content":{"rendered":"\n

Hablar de hipotecas y viviendas en Espa\u00f1a es hablar de precio de vivienda, de clases de vivienda, de los titulares , del eur\u00edbor y de clases de hipotecas.<\/p>\n\n\n\n

El precio de las viviendas no baja desde hace tiempo y es un valor en alza. Est\u00e1 disparado y, como una ola lenta e imparable, va alcanzando los municipios lim\u00edtrofes a las grandes capitales y las ciudades de tipo medio de la costa para ir llegando, paulatinamente, a las urbes medianas en poblaci\u00f3n, del interior.<\/p>\n\n\n\n

En las ciudades, y en vivienda de segunda mano, el metro cuadrado en el distrito de Salamanca en Madrid, en la calle Recoletos, el m\u00e1s caro de Espa\u00f1a llega, de media, a los 19.000 euros. En municipios, el  metro cuadrado de vivienda m\u00e1s caro se sit\u00faa en Santa Eulalia, en Baleares, donde cuesta de media 8.411 euros. Le sigue Ibiza, en Baleares con un precio medio de 7.000 euros, Zarauz, con precio de 6.700 euros, San Sebasti\u00e1n, estos dos \u00faltimos municipios en la provincia de Guip\u00fazcoa, con 6.600 euros y Calvi\u00e1, de nuevo en Baleares con 6.000 euros de media.<\/p>\n\n\n\n

La oferta de vivienda es, en todas partes, menor que la demanda, en una proporci\u00f3n de 78% de demanda y 16% de oferta. Claramente esto no favorece al comprador, que tiene varios competidores siempre.<\/p>\n\n\n\n

En obra nueva, esto es, la vivienda que se compra directamente a una promotora inmobiliaria, el precio medio es de 3.000 euros el metro cuadrado. Catalu\u00f1a presenta los precios m\u00e1s altos, 4.662 euros. La vivienda nueva, que tarda en construirse varias temporadas, suele aumentar de valor muy r\u00e1pidamente, entre un 3% y un 6 % cada a\u00f1o. Se prev\u00e9 que crezca un 3,5%, 5% o incluso 6% del PIB en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, liderando el sector en Europa.<\/p>\n\n\n\n

La obra nueva ofrece la posibilidad de  personalizar la vivienda, con acabados opcionales. Suele tener mayor garant\u00eda y ser m\u00e1s eficiente energ\u00e9ticamente.<\/p>\n\n\n\n

Los titulares  de la vivienda en Espa\u00f1a optan, en un 38% por comprarla al contado. De estos, el 18% son extranjeros, que son, por orden, brit\u00e1nicos, alemanes, marroqu\u00edes, rumanos y franceses. Los extranjeros compran en Baleares,  Canarias, Valencia- Alicante, Murcia, Catalu\u00f1a y Andaluc\u00eda.  Muchos de esos compradores, la mitad aproximadamente, de las operaciones, procede de fondos de inversi\u00f3n como Blackstone o DWS.<\/p>\n\n\n\n

El porcentaje de titulares \u00fanicos en una hipoteca suele ser mayor que el de dos titulares. La hipoteca de \u00fanico titular presenta el  riesgo de no poder hacer frente a los pagos en los siguientes 20, 30 0 40 a\u00f1os, por fallecimiento, invalidez o desempleo. La de dos titulares  tiene el riesgo de divorcio, muerte, invalidez de uno o ambos titulares, pero la aportaci\u00f3n econ\u00f3mica por persona cuesta, mensualmente, menos esfuerzo.<\/p>\n\n\n\n

Los extranjeros o espa\u00f1oles no residentes en Espa\u00f1a tienen dificultad para encontrar la entidad financiera que les conceda hipoteca para compra de vivienda, incluso con buenos sueldos y patrimonio personal o familiar importante. El residente en Espa\u00f1a es quien paga sus impuestos en este pa\u00eds, por residir al a\u00f1o seis meses o m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Es importante la estabilidad laboral de los titulares. El aut\u00f3nomo precisa dos o tres a\u00f1os de cotizaci\u00f3n como tal a la Seguridad social, y el empleado con contrato no indefinido puede tener problemas para conseguir hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

La edad de los titulares condiciona el plazo de la hipoteca. Por debajo de los 35 a\u00f1os el plazo puede llegar a los 30 0 40 a\u00f1os , y por tanto,  la cuota mensual a pagar puede ser peque\u00f1a,<\/p>\n\n\n\n

pero por encima de los 50 a\u00f1os del titular, el plazo, l\u00f3gicamente, se reduce a la mitad y las cuotas pueden subir al doble.<\/p>\n\n\n\n

El Euribor es el tipo de inter\u00e9s que se aplica a los pr\u00e9stamos en euros entre los bancos centrales, y que suele usarse como referencia de los tipos de inter\u00e9s de hipotecas variables. En mayo 2025 ronda el 2.104%. Est\u00e1 en un punto de estabilidad o incluso de bajada, sin nada que ver con otros momentos de 2022 y 2023 en que subi\u00f3 al doble. Por esto mismo, desde que el eur\u00edbor subi\u00f3 por encima del 4 % los titulares se inclinaban en masa por la hipoteca fija, debido a la estabilidad y certidumbre que esta aporta, aunque, sinceramente, no tenemos la bola de cristal para ver con claridad el comportamiento de los mercados financieros y la tendencia del eur\u00edbor, pero si echamos la vista atr\u00e1s, veinte, treinta o cuarenta a\u00f1os. Observamos que la hipoteca variable, la que tiene el tipo de inter\u00e9s referido al eur\u00edbor, ha resultado m\u00e1s barata, a la larga, que la fija. Y seguramente as\u00ed va a pasar en los a\u00f1os siguientes.<\/p>\n\n\n\n

Recomendaciones<\/h2>\n\n\n\n

Merece la pena invertir horas, d\u00edas, el tiempo que haga falta, en estimar la hipoteca que m\u00e1s nos conviene, esto es, la fija, o la variable, sin desde\u00f1ar la mixta, con tramo fijo de 3 o 5 a\u00f1os y resto variable, comparando y consultando oficinas o webs de entidades financieras, pues el ahorro a conseguir, en un plazo de varias d\u00e9cadas, es significativo, tanto para comprar vivienda como para cambiar la hipoteca a otra entidad.<\/p>\n\n\n\n

Es interesante la hipoteca mixta, pues combina la certidumbre de la fija en los primeros a\u00f1os, con el bajo tipo de inter\u00e9s de la variable a partir del a\u00f1o 4 o del a\u00f1o 6 .En cualquier caso, cada a\u00f1o podemos examinar los t\u00e9rminos de nuestra hipoteca y comprobar la tendencia del mercado, que est\u00e1 sujeto a variables financieras e incluso pol\u00edticas. Adem\u00e1s podemos analizar un cambio de entidad financiera e nuestra hipoteca ya  concedida y pagada durante seis o diez a\u00f1os ,donde el importe de los inter\u00e9s est\u00e1 ya pagado o casi pagado.<\/p>\n\n\n\n

Es preciso ser una persona din\u00e1mica si se quiere solicitar hipoteca o cambiarla de entidad. Merece la pena reunir la documentaci\u00f3n que el banco pide y enviarla online con todas las firmas, bien cumplimentada, lo antes posible, de una sola vez, atendiendo cualquier llamada telef\u00f3nica o mensaje del gestor bancario, porque est\u00e1 en juego mucho dinero, y cuesta ganarlo. Adem\u00e1s, se debe prestar mucha atenci\u00f3n a las bonificaciones de las entidades bancarias, que van desde las m\u00e1s simples como seguro de vida y domiciliaci\u00f3n de la n\u00f3mina, hasta la contrataci\u00f3n de planes de pensiones, de alarmas, de paneles solares o tarjetas de cr\u00e9dito. El seguro de hogar es obligatorio al firmar una hipoteca. El seguro de vida es la bonificaci\u00f3n m\u00e1s rentable, pues permite que, en caso de muerte o invalidez del titular,  los herederos puedan seguir pagando la hipoteca y la vivienda se quede en la familia.<\/p>\n\n\n\n

Art\u00edculo elaborado por Teresa \u00c1lvarez Ol\u00edas<\/a><\/strong>

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