El mercado hipotecario español vive un momento de relativa calma tras las bajadas de tipos del Banco Central Europeo y la estabilización del Euríbor en torno al 2%. Julio de 2025 llega con una oferta hipotecaria muy competitiva, especialmente en productos a tipo fijo y mixto, mientras que las variables siguen bajando márgenes, aunque con menos protagonismo que en años anteriores. Si estás pensando en comprar vivienda, cambiar de banco o renegociar tu hipoteca, este análisis te ayudará a comparar y elegir la mejor opción según tu perfil y necesidades.
Contexto hipotecario en julio 2025
El Euríbor, principal índice de referencia para las hipotecas variables en España, se mantiene estable en el entorno del 2%, tras varios meses de descensos y una inflación en la eurozona que ha vuelto al objetivo del 2%. Los bancos han adaptado sus ofertas a este nuevo escenario, compitiendo especialmente en las hipotecas a tipo fijo y mixto, que ofrecen cuotas estables y atractivas para quienes buscan seguridad a largo plazo.
Mejores hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas fijas siguen siendo la opción preferida para quienes buscan estabilidad y previsibilidad en su cuota mensual. Los bancos han ajustado sus tipos a la baja, y en julio de 2025 encontramos ofertas por debajo del 2,5% TIN, especialmente si se cumplen ciertos requisitos de vinculación.
Principales hipotecas fijas destacadas este mes:
- Banco Santander ofrece un TIN desde el 2,45% (TAE desde 3,07%), siendo la más competitiva del mes. Requiere domiciliar nómina, contratar seguros y usar tarjeta.
- Banco Sabadell y ABANCA mantienen ofertas muy cercanas, con TIN desde el 2,50% y 2,55% respectivamente, también con vinculación de nómina y seguros.
- Openbank destaca por su interés bajo y proceso 100% online, desde el 2,42% TIN.
- Banca March (Avantio) ofrece condiciones especiales para perfiles con ingresos altos, con TIN desde el 2,25%.
Ventajas:
- Cuota estable durante toda la vida del préstamo.
- Protección ante subidas futuras del Euríbor.
- Competitividad frente a las variables.
Desventajas:
- Mayor vinculación bancaria (nómina, seguros, tarjetas).
- Menos flexibilidad si el Euríbor baja mucho en el futuro.
Mejores hipotecas a tipo mixto
Las hipotecas mixtas combinan un periodo inicial a tipo fijo (normalmente entre 3 y 10 años) y, después, un tipo variable referenciado al Euríbor. Son ideales para quienes quieren estabilidad en los primeros años y la posibilidad de beneficiarse de bajadas del Euríbor a largo plazo.
Principales hipotecas mixtas de julio:
- Ibercaja ofrece la hipoteca mixta más barata, con un TIN inicial del 1,75% durante 5 años y después Euríbor +0,65%; requiere nómina y seguros.
- Cajamar y Banca March también destacan por sus intereses bajos en el periodo fijo y diferenciales competitivos en la fase variable.
- Pibank permite contratar online y Banco Sabadell es una alternativa sólida para quienes buscan estabilidad inicial.
Ventajas:
- Cuota fija baja al principio.
- Posibilidad de beneficiarse de bajadas del Euríbor a largo plazo.
- Intereses iniciales más bajos que en las fijas.
Desventajas:
- Incertidumbre tras el periodo fijo.
- Más productos vinculados para obtener el mejor tipo.
Mejores hipotecas a tipo variable
Las hipotecas variables han perdido protagonismo, pero siguen siendo la opción más barata para quienes asumen cierto riesgo y confían en que el Euríbor no subirá mucho en los próximos años.
Principales hipotecas variables de julio:
- Kutxabank lidera con un diferencial sobre Euríbor de +0,49% y TIN inicial del 1,50%, requiriendo nómina y seguros.
- Cajamar y Unicaja ofrecen diferenciales de +0,50% y condiciones competitivas.
- Banca March y ING completan el grupo de las más interesantes, con procesos ágiles y condiciones flexibles.
Ventajas:
- Intereses más bajos si el Euríbor se mantiene o baja.
- Menos vinculación en algunos casos.
- Flexibilidad para amortizar anticipadamente.
Desventajas:
- Cuota variable: puede subir si el Euríbor repunta.
- Más incertidumbre a largo plazo.
¿Qué hipoteca elegir? Consejos clave para julio 2025
- Si buscas estabilidad absoluta, las hipotecas fijas de Santander, Sabadell, ABANCA y Openbank son las mejores opciones.
- Si prefieres cuota baja al principio y no te importa cierto riesgo futuro, Ibercaja y Cajamar destacan en mixtas.
- Si asumes riesgo y buscas el menor interés, Kutxabank y Cajamar lideran la oferta variable.
Recomendaciones prácticas:
- Compara siempre la TAE, no solo el TIN, para conocer el coste real.
- Lee la letra pequeña de las vinculaciones: domiciliar nómina, seguros, tarjetas, etc.
- Negocia con varios bancos y usa comparadores online para encontrar la mejor oferta personalizada.
- Aprovecha la competencia entre bancos: muchos están dispuestos a igualar o mejorar ofertas si les presentas una propuesta rival.
Simulación práctica: ¿cuánto puedes ahorrar?
Para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años:
- Con una fija de Santander al 2,45% TIN, la cuota mensual ronda los 670 euros.
- Con una mixta de Ibercaja al 1,75% TIN los primeros 5 años, la cuota inicial es de unos 618 euros, y después dependerá del Euríbor.
- Con una variable de Kutxabank (Euríbor +0,49%), la cuota inicial es de unos 678 euros, pero puede variar a futuro.
Puedes calcular tu cuota exacta y comparar escenarios con el simulador de hipotecas de euribor365.
Tendencias y previsiones para los próximos meses
- Los tipos fijos pueden seguir bajando si el BCE recorta más los tipos de interés.
- Las mixtas ganan atractivo para quienes buscan equilibrio entre estabilidad y flexibilidad.
- Las variables podrían repuntar si el Euríbor sube tras el verano, aunque los expertos prevén estabilidad a corto plazo.
- Los bancos están abiertos a negociar y mejorar condiciones, sobre todo si tienes buen perfil financiero.
Conclusión
Julio de 2025 es un gran momento para comparar y negociar hipoteca. La oferta es amplia y los bancos compiten con tipos bajos y condiciones flexibles. Analiza bien tu perfil, tus necesidades y tu tolerancia al riesgo antes de decidir. Recuerda: una buena hipoteca no es solo la más barata, sino la que mejor se adapta a tu vida y te permite dormir tranquilo durante años.
Fuentes principales: elEconomista, Rankia, HelpMyCash, Kelisto, Idealista.
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